SlideShare a Scribd company logo
1 of 38
Download to read offline
Codeheroes
Maja Schaefer
Maciej Ciołek
Tomasz Cichociński
Łukasz Kaźmierczak
Stefan, osobisty asystent finansowy
Przebadaliśmy grupę Millenialsów…
Otwórz kamerę Messengera, najedź na powyższy kod i przytrzymaj palcem.
W ilu bankach masz konto?
39% - 1 bank
42% - 2 banki
19% - 3 lub więcej
36% nie umie oszczędzać pieniędzy
14% nie płaci rachunków w terminie, bo… zapomina
25% nie wie ile potrzebuje pieniędzy w następnym miesiącu
32% nie wie ile ma oszczędności
Masz potrzebę kontaktu z bankiem.
Jak chcesz to załatwić?
36% dzwonię na infolinię
50% piszę na czacie
14% idę do placówki
Wyniki
Badanie przeprowadzone w formie ankiety na Messengerze,
24.11.2018, grupa 92 osób
Millenialsie, kim jesteś?
• Aktywnie korzysta z technologii
• Jakość życia i doświadczenie > posiadanie
• Wysokie mniemanie o sobie
• Nadmierne oczekiwania
• Awersja wobec krytyki
• Nie chce pracować całe życie
• Od pracodawcy oczekuje wyznaczania celów i kontroli
• Żyją pod presją
Millenialsie, kim jesteś?
W ramach klienta, który jest millenialsem, mamy cały przekrój profili
klienta: pracownicy korporacji, MSP, bluecollar itd.
Naszym celem było stworzenie aplikacji/systemu, który jest
dostosowany do cech pokolenia, jednocześnie służąc każdemu
profilowi klienta z pokolenia Millenials.
Klienci wszystkich banków korzystają z wiedzy Stefana
CEL
Aplikacja pozwala mi w prosty sposób panować nad finansami -
mieć widok 360 stopni na moją sytuację - oszczędności, kredyty,
wydatki - niezależnie od banku. System myśli za mnie, a ja mogę
zająć się tym, co lubię najbardziej. Skutek uboczny? Oszczędzam!
Ekspresowa analiza finansowa
JAK?
Cenię szybki dostęp do informacji. Jeżeli nie mogę znaleźć czegoś
w 60 sekund, irytuję się. Powiesz mi, ile mogłem z łatwością
zaoszczędzić w zeszłym roku? Ekstra!
Mariusz, Warszawa, 32 lata
4 898 PLN
Równowartość nowego
iPhone X
Magda, Kraków, 29 lat
5 278 PLN
Równowartość upragnionej
wycieczki do Tajlandii
A Ty, ile mogłeś zaoszczędzić?
Chatbot na Messengerze
Do pozyskania użytkowników wykorzystamy chatbota, którego
zadaniem jest przeanalizowanie finansów użytkownika z zeszłego roku.
Użytkownik loguje się (z poziomu Messengera) do banków. System
analizuje jego dane i zwraca informację, ile mógł zaoszczędzić w
zeszłym roku, a także daje przykładowe rekomendacje.
Stefan, codzienny doradca finansowy
CO DALEJ?
Widok 360 na finanse użytkownika
FILARY APLIKACJI MILLENIALSY
Profil klienta
Tworzymy profil klienta w celu porównywania działań podobnych profili użytkowników, analizy
dobrych i złych posunięć
Chatbot
Intuicyjny interfejs, szybki dostęp do informacji, również z wykorzystaniem kanałów
social media
Szczegółowa analiza danych ze wszystkich kont klienta w różnych bankach
Wycieczka do USA? Nowe torebka od projektanta? A może po prostu
wymarzone mieszkanie?
Planowanie dla millenialsów jest wyjątkowo uciążliwe. Nadrzędnym
celem aplikacji jest pomoc użytkownikowi w sprawniejszym
zarządzaniu swoimi finansami, budowaniu świadomości na temat
finansów i… realizacji marzeń 😊
Dlatego na wstępie użytkownik może zdefiniować swoje cele, do
których aplikacja pomoże mu dążyć.
Określ swoje cele
System analizuje płatności wykonywane cyklicznie - prąd, gaz,
telefon, czynsz itp. System przypomina o konieczności płatności i
pyta, czy ma wykonać płatność na taką samą kwotę jak ostatnio.
Użytkownik może zdecydować, że nie chce płacić w tym momencie i
system ma mu przypomnieć o tym w wybranym terminie.
Zapłać rachunki!
Aplikacja określa liczbę dzieci w oparciu o kwotę wpływów z programu
500+ oraz średnich wydatków na cele dziecięce. Pozyskana informacja
może posłużyć do zaproponowania konta Junior i np. automatycznego
przesyłania kieszonkowego.
Na końcowych slajdach zaproponowaliśmy również wersję aplikacji dla
Generation Z i Silver Generation. Wtedy użytkownik Z może poprosić
rodzica o przelanie drobnej kwoty, dzięki komunikacji między siostrzanymi
aplikacjami.
Integracja z
• Konsolidacja kredytów
• Rekomendacje kiedy powinieneś
wymienić waluty, aby zaoszczędzić
Doradca kredytowy
* Raport „InfoKREDYT", przygotowany przez Związek Banków Polskich, 2017
15.3 miliona Polaków posiada kredyt*, co oznacza, że co drugi dorosły Polak mierzy się ze spłatą takiego
zobowiązania. Millenialsy wesprze użytkowników w sprawnym zarządzaniu kredytem. Dzięki analizie 360 stopni
użytkownika i dzięki danym wszystkich użytkowników aplikacji, system wskaże trafnie działania, które podjęły
osoby o podobnym profilu oraz zarekomenduje odpowiednie oferty.
• Przeniesienie kredytu
• Wcześniejsza spłata
• Rozłożenie kredytu
• Stefan wie, że wynajmujesz mieszkanie, ile za nie płacisz, ile masz dzieci, a nawet gdzie pracujesz i
jak długo musisz do pracy dojeżdżać. Stefan może rekomendować kredyt na mieszkanie, który będzie
niższy niż odstępne, które płacisz
• Hmm… Sporo wydajesz ostatnio na naprawę samochodu. Widzę też, że sporo jeździsz - jesteś
częstym gościem na stacji benzynowej. Czy myślałeś o leasingu?
Doradca kredytowy
* Raport „InfoKREDYT", przygotowany przez Związek Banków Polskich, 2017
Tylko w 2016 roku Polacy zaciągneli 7 milionów nowych kredytów konsumpcyjnych*. Jak Millenialsy może pomóc?
Na podstawie ogółu danych z wszystkich banków jesteśmy w stanie
określić prawdopodobieństwo, że dana firma (lub bardziej ogólnie -
firma z danej branży) spóźni się z zapłatą faktury o X dni.
Spółka XYZ średnio zalega z płatnościami za FV 48 dni. Analizując
płynność finansową użytkownika, jego stałe zobowiązania i faktury
do zapłaty system zarekomenduje użytkownikowi factoring, aby
utrzymał płynność finansową.
Faktoring
Aplikacja wykrywa czy użytkownik jest zobowiązany do zapłacenia
podatków typu: VAT, PIT, ZUS i pilnuje, aby płacił je zgodnie z
terminem w celu uniknięcia odsetek. Prognozuje również podatki do
zapłaty, aby użytkownik miał świadomość swoich zobowiązań.
Podatki, podatki
System analizując ogół danych ze wszystkich banków, porównując wydatki klientów o
podobnym profilu, wysyła użytkownikowi rekomendacje optymalizacji wydatków,
najlepszych ofert banku i jego partnerów.
🏖 Podróże
🏦 Inwestycje
🛒 Codzienne wydatki
% Zdrowie
Osobisty asystent
Hej, Bogdan! Widzę, że zacząłeś przygotowania do
tegorocznych wakacji. Jeszcze nigdy nie byłem w Toskanii,
ale podobno jest tam pięknie! ❤ Nasz partner ma
aktualnie bardzo atrakcyjną ofertę ubezpieczenia
turystycznego dla całej Twojej rodziny, ważna do 21.06.
Stefan, znając wydatki użytkownika - obecne i przeszłe
- jest w stanie przewidzieć wakacyjne plany i
odpowiednio zareagować. Dodatkowo, mając ogląd na
cały przekrój profilu podobnych użytkowników, może
przewidzieć zachowania, a także odpowiednio doradzić
użytkownikowi np. użytkownicy o Twoim profilu (stylu
życia, stanie majątkowym, liczbie dzieci itp.) na wakacje
w Toskanii wydają średnio 5689 PLN.
Osobisty asystent
Hej, Bogdan! Mam nadzieję, że wszystko u Ciebie w porządku.
Widzę, że ostatnio często odwiedzasz lekarzy. Mam pomysł,
jak zoptymalizować Twoje wydatki i zabezpieczyć się przed
takimi przypadkami w przyszłości. Mam ofertę stałej
prywatnej opieki medycznej dla moim podopiecznych -
zaoszczędzisz nawet 489 zł miesięcznie. Chcesz zobaczyć?
Jeżeli Stefan zauważy, że w ostatnim czasie
użytkownik sporo wydaje w aptekach i prywatnych
placówkach medycznych może zaproponować
użytkownikowi prywatną opiekę medyczną czy
ubezpieczenie na życie.
Osobisty asystent
Nadwyżka gotówki? Premia w tym miesiącu? Stefan
zarekomenduje co możesz z tym zrobić. W zależności od
profilu użytkownika, Stefan zaproponuje, aby umieścić
dodatkowe pieniądze na lokacie, zainwestować
krótkoterminowo czy np. nadpłacić kredyt.
Osobisty asystent
Bogdan, w tym miesiącu masz nadwyżkę 567 zł. Mam dla
Ciebie kilka propozycji:
• Nadpłać kredyt hipoteczny w banku XYZ
• Przelej na konto oszczędnościowego PKO
• Odłóż na cel - wycieczka do USA
Stefan pomoże również zoptymalizować Twoje
codzienne wydatki. Zakupy spożywcze? Paliwo?
Kosmetyki? Czy na pewno kupujesz rozsądnie? Stefan
przeanalizuje Twoje wydatki i sprawdzi, gdzie możesz
zaoszczędzić i szybciej osiągnąć wyznaczone cele!
Osobisty asystent
Hej, Bogdan 👋 Przeanalizowałem Twoje wydatki na
artykuły codziennej potrzeby. Zobacz, gdzie wydajesz
najwięcej:
Klienci o Twoim profilu wydają średnio o 128,93 zł
mniej niż Ty. Przeanalizowałem, że ci, którzy
oszczędzają najwięcej (nawet 295,60 zł) większość
zakupów robią przez internet np. Frisco.pl
1. Wdrożenie mechanizmu Single Checkout (ala PayPal) w
partnerskich sklepach e-commerce.
2. Aplikacja posiada informację o wszystkich kontach klienta i
może skorzystać z usługi PIS w celu opłacenia zamówienia z
odpowiedniego konta.
3. Aplikacja pilnuje klienta czy aby na pewno może wydać taką
kwotę, czy nie zaburzy to jego płynności finansowych lub
przeszkodzi w osiągnięciu celów
Millenialsy Payment
Dostosowanie rozwiązania dla innych grup
NIE-MILLENIALSI
Stefan nie jest sam. Jego młodszy brat Jacek i tata Mieczysław
również pracują dla PKO i są asystentami dostosowanymi do innej
grupy wiekowej. Jacek doskonale wie, jak komunikować się z
Generacją Z, a Mieczysław jest dobrym przyjacielem Silver Generation.
Generation Z
• Bliźniacze rozwiązanie dla Generacji Z możliwie najwięcej
funkcjonalności powinno mieć wewnątrz Messengera.
• Marketplace z atrakcyjnymi ofertami produktów
• Zrzutki
• Wysłanie do rodziców prośby o ekspresowy przelew na cel
Silver Generation
• Bliźniacze rozwiązanie dla Silver Generation powinno mieć znacznie
uproszczony interfejs - duże przyciski, ograniczone funkcje
• Nacisk na funkcje takie jak opłacanie rachunków
• Dodatkowy interfejs w postaci rozwiązań takich jak Amazon Alexa -
asystentów głosowych, którzy będą zaufanym wirtualnym konsultantem
po stronie banku
Co udało się zrealizować podczas #HackYeah?
PROOF OF CONCEPT
1. Zaimplementować chatbota do przeprowadzenia badań z użytkownikami
2. Przeprowadzić analizę rynku w oparciu o ankietę
3. Stworzyć koncepcję graficzną
4. Zaimplementować chatbota na Facebook Messenger
5. Zintegrować się z API na Azure (autentykacja oraz pobranie historii transakcji)
6. Zaimplementować proces uwierzytelnienia w ramach Facebook Messenger
7. Zaimplementować mechanizm analizy podstawowych zachowań klienta w oparciu o dane z usługi AIS.
8. Zaimplementować aplikację iOS/Android w technologi React Native.
Millenialsy od strony technicznej
TECHNOLOGIA
1. CDN/WAF/Firewall - zwiększenie bezpieczeństwa przed nieuprawnionym dostępem z zewnatrz
2. HTTPS - zapewnienie szyfrowania komunikacji pomiędzy siecią Internet a backend
3. SSL Certificate Pinning - zwiększenie bezpieczeństwa przed atakami man-in-the-middle
Bezpieczeństwo
Scala - implementacja serwisów backend
Python - implementacja mechanizmów przetwarzania języka
JS / Flow - implementacja aplikacji web oraz aplikacji mobilnej
React Native - implementacja aplikacji mobilnej
Websocket - komunikacja chat między aplikacją i backend
REST API - komunikacja między aplikacją i backend
Facebook Messenger Platform - komunikacja z Messenger
Kafka - Kolejka komunikatów pomiędzy mikroserwisami
gRPC - Komunikacja pomiędzy mikroserwisami
Tensorflow - implementacja mechanizum NLP/NLU
Wykorzystane technologie
Microservices Architecture - podział logiki biznesowej pomiędzy małe serwisy w celu sprostania skomplikowanej logice aplikacji i
potrzebie realizacji wielu integracji. Zwiększenie testowalności aplikacji i przede wszystkim możliwości horyzontalnego skalowania
poszczególnych elementów systemu.
Actor Model - konwersacja z klientem reprezentowana jest przez aktora. Model aktorowy ułatwia przetwarzanie w środowisku
wielowątkowym komunikatów (wiadomości, asynchroniczne komunikaty z innych serwisów)
Event Sourcing - Pozwala na przechowywanie stanu aplikacji w postaci zdarzeń co jest doskonałym rozwiązaniem w celu budowania
profili klientów na podstawie ich decyzji w aplikacji.
Polyglot Architecture - Rekomendujemy dobór elementów warstwy persystencji do wymaganych celów. Np. analiza zachowań
użytkowników i budowanie rekomendacji oparte o klaster Apache Spark. Zdarzenia z systemu (Events DB) przechowywane w bazie
danych Cassandra, aktualna konfiguracja użytkownika (Metadata DB) w bazie SQL, natomiast log komunikacji (Messages DB) w
Elasticsearch.
Architektura
Microservices
Skąd wziął się Stefan?
POST SCRIPTUM
35% ankietowanych wybrało Stefana!
To była fantastyczna zabawa!
DZIĘKUJEMY!
ZAPRASZAMY DO WSPÓŁPRACY!
Chatoboty, automatyzacja
customer service, Messenger marketing
Łączymy technologię i biznes;
Tworzymy dedykowane rozwiązania IT
www.chatbotize.com www.codeheroes.io

More Related Content

Similar to Stefan - Osobisty Asystent Finansowy

Rewolucja W Finansach Maciej Makuszewski
Rewolucja W Finansach Maciej MakuszewskiRewolucja W Finansach Maciej Makuszewski
Rewolucja W Finansach Maciej MakuszewskiEuro_RSCG_Sensors
 
Główne wyzwania w komunikacji instytucji finansowych po kryzysie
Główne wyzwania w komunikacji instytucji finansowych po kryzysieGłówne wyzwania w komunikacji instytucji finansowych po kryzysie
Główne wyzwania w komunikacji instytucji finansowych po kryzysieWojciech Boczoń
 
Główne wyzwania w komunikacji instytucji finansowych 2010/2011 wg Ciszewski ...
Główne wyzwania w komunikacji instytucji finansowych  2010/2011 wg Ciszewski ...Główne wyzwania w komunikacji instytucji finansowych  2010/2011 wg Ciszewski ...
Główne wyzwania w komunikacji instytucji finansowych 2010/2011 wg Ciszewski ...Paweł Tomczuk
 
Moje finanse prezentacja
Moje finanse   prezentacjaMoje finanse   prezentacja
Moje finanse prezentacjasiwonas
 
Audyt Bankowości Detalicznej 2015. Oferta raportu TNS Polska.
Audyt Bankowości Detalicznej 2015. Oferta raportu TNS Polska.Audyt Bankowości Detalicznej 2015. Oferta raportu TNS Polska.
Audyt Bankowości Detalicznej 2015. Oferta raportu TNS Polska.Kantar TNS S.A.
 
Gdzie po kredyt w listopadzie
Gdzie po kredyt w listopadzieGdzie po kredyt w listopadzie
Gdzie po kredyt w listopadzieLaura Lutteracchi
 
XIII Targi eHandlu - PayU - Maciej Jasiaczyk
XIII Targi eHandlu - PayU - Maciej JasiaczykXIII Targi eHandlu - PayU - Maciej Jasiaczyk
XIII Targi eHandlu - PayU - Maciej Jasiaczykecommerce poland expo
 
Webinarium portalu ngo.pl i FaniMani 2020: Zdobądź środki na działalność Twoj...
Webinarium portalu ngo.pl i FaniMani 2020: Zdobądź środki na działalność Twoj...Webinarium portalu ngo.pl i FaniMani 2020: Zdobądź środki na działalność Twoj...
Webinarium portalu ngo.pl i FaniMani 2020: Zdobądź środki na działalność Twoj...ngopl
 
MAISON&PARTNERS nowa edycja badania MoneyTrack właśnie rusza!
MAISON&PARTNERS nowa edycja badania MoneyTrack właśnie rusza!MAISON&PARTNERS nowa edycja badania MoneyTrack właśnie rusza!
MAISON&PARTNERS nowa edycja badania MoneyTrack właśnie rusza!Dom Badawczy Maison
 
ZOOM FINANCE - aktywność Polaków na rynku finansowym - oferta raportu TNS Polska
ZOOM FINANCE - aktywność Polaków na rynku finansowym - oferta raportu TNS PolskaZOOM FINANCE - aktywność Polaków na rynku finansowym - oferta raportu TNS Polska
ZOOM FINANCE - aktywność Polaków na rynku finansowym - oferta raportu TNS PolskaKantar TNS S.A.
 
Plan wyzwolenia - czyli Twój pomysł na biznes w domu
Plan wyzwolenia - czyli Twój pomysł na biznes w domuPlan wyzwolenia - czyli Twój pomysł na biznes w domu
Plan wyzwolenia - czyli Twój pomysł na biznes w domuPaweł Grzech
 
Budowa relacji z klientami i narzędzia wspomagające ten proces
Budowa relacji z klientami i narzędzia wspomagające ten procesBudowa relacji z klientami i narzędzia wspomagające ten proces
Budowa relacji z klientami i narzędzia wspomagające ten procesLukasz Szymanski
 

Similar to Stefan - Osobisty Asystent Finansowy (20)

Raport Finanse w Internecie
Raport Finanse w InternecieRaport Finanse w Internecie
Raport Finanse w Internecie
 
Jak rozpoznać dobrze zarządzaną organizację
Jak rozpoznać dobrze zarządzaną organizacjęJak rozpoznać dobrze zarządzaną organizację
Jak rozpoznać dobrze zarządzaną organizację
 
Rewolucja W Finansach Maciej Makuszewski
Rewolucja W Finansach Maciej MakuszewskiRewolucja W Finansach Maciej Makuszewski
Rewolucja W Finansach Maciej Makuszewski
 
Strategia Loży 2015 2020
Strategia Loży 2015 2020Strategia Loży 2015 2020
Strategia Loży 2015 2020
 
Główne wyzwania w komunikacji instytucji finansowych po kryzysie
Główne wyzwania w komunikacji instytucji finansowych po kryzysieGłówne wyzwania w komunikacji instytucji finansowych po kryzysie
Główne wyzwania w komunikacji instytucji finansowych po kryzysie
 
Główne wyzwania w komunikacji instytucji finansowych 2010/2011 wg Ciszewski ...
Główne wyzwania w komunikacji instytucji finansowych  2010/2011 wg Ciszewski ...Główne wyzwania w komunikacji instytucji finansowych  2010/2011 wg Ciszewski ...
Główne wyzwania w komunikacji instytucji finansowych 2010/2011 wg Ciszewski ...
 
Moje finanse prezentacja
Moje finanse   prezentacjaMoje finanse   prezentacja
Moje finanse prezentacja
 
Jak budować persony zakupowe do rozwijania biznesu
Jak budować persony zakupowe do rozwijania biznesuJak budować persony zakupowe do rozwijania biznesu
Jak budować persony zakupowe do rozwijania biznesu
 
Audyt Bankowości Detalicznej 2015. Oferta raportu TNS Polska.
Audyt Bankowości Detalicznej 2015. Oferta raportu TNS Polska.Audyt Bankowości Detalicznej 2015. Oferta raportu TNS Polska.
Audyt Bankowości Detalicznej 2015. Oferta raportu TNS Polska.
 
Banki w internecie
Banki w internecieBanki w internecie
Banki w internecie
 
Gdzie po kredyt w listopadzie
Gdzie po kredyt w listopadzieGdzie po kredyt w listopadzie
Gdzie po kredyt w listopadzie
 
XIII Targi eHandlu - PayU - Maciej Jasiaczyk
XIII Targi eHandlu - PayU - Maciej JasiaczykXIII Targi eHandlu - PayU - Maciej Jasiaczyk
XIII Targi eHandlu - PayU - Maciej Jasiaczyk
 
PKO BP Konto Junior
PKO BP Konto JuniorPKO BP Konto Junior
PKO BP Konto Junior
 
Finansosfera
FinansosferaFinansosfera
Finansosfera
 
Webinarium portalu ngo.pl i FaniMani 2020: Zdobądź środki na działalność Twoj...
Webinarium portalu ngo.pl i FaniMani 2020: Zdobądź środki na działalność Twoj...Webinarium portalu ngo.pl i FaniMani 2020: Zdobądź środki na działalność Twoj...
Webinarium portalu ngo.pl i FaniMani 2020: Zdobądź środki na działalność Twoj...
 
MAISON&PARTNERS nowa edycja badania MoneyTrack właśnie rusza!
MAISON&PARTNERS nowa edycja badania MoneyTrack właśnie rusza!MAISON&PARTNERS nowa edycja badania MoneyTrack właśnie rusza!
MAISON&PARTNERS nowa edycja badania MoneyTrack właśnie rusza!
 
ZOOM FINANCE - aktywność Polaków na rynku finansowym - oferta raportu TNS Polska
ZOOM FINANCE - aktywność Polaków na rynku finansowym - oferta raportu TNS PolskaZOOM FINANCE - aktywność Polaków na rynku finansowym - oferta raportu TNS Polska
ZOOM FINANCE - aktywność Polaków na rynku finansowym - oferta raportu TNS Polska
 
Banki w Polsce 2012
Banki w Polsce 2012Banki w Polsce 2012
Banki w Polsce 2012
 
Plan wyzwolenia - czyli Twój pomysł na biznes w domu
Plan wyzwolenia - czyli Twój pomysł na biznes w domuPlan wyzwolenia - czyli Twój pomysł na biznes w domu
Plan wyzwolenia - czyli Twój pomysł na biznes w domu
 
Budowa relacji z klientami i narzędzia wspomagające ten proces
Budowa relacji z klientami i narzędzia wspomagające ten procesBudowa relacji z klientami i narzędzia wspomagające ten proces
Budowa relacji z klientami i narzędzia wspomagające ten proces
 

Stefan - Osobisty Asystent Finansowy

  • 1. Codeheroes Maja Schaefer Maciej Ciołek Tomasz Cichociński Łukasz Kaźmierczak Stefan, osobisty asystent finansowy
  • 2. Przebadaliśmy grupę Millenialsów… Otwórz kamerę Messengera, najedź na powyższy kod i przytrzymaj palcem.
  • 3. W ilu bankach masz konto? 39% - 1 bank 42% - 2 banki 19% - 3 lub więcej 36% nie umie oszczędzać pieniędzy 14% nie płaci rachunków w terminie, bo… zapomina 25% nie wie ile potrzebuje pieniędzy w następnym miesiącu 32% nie wie ile ma oszczędności Masz potrzebę kontaktu z bankiem. Jak chcesz to załatwić? 36% dzwonię na infolinię 50% piszę na czacie 14% idę do placówki Wyniki Badanie przeprowadzone w formie ankiety na Messengerze, 24.11.2018, grupa 92 osób
  • 4. Millenialsie, kim jesteś? • Aktywnie korzysta z technologii • Jakość życia i doświadczenie > posiadanie • Wysokie mniemanie o sobie • Nadmierne oczekiwania • Awersja wobec krytyki • Nie chce pracować całe życie • Od pracodawcy oczekuje wyznaczania celów i kontroli • Żyją pod presją
  • 5. Millenialsie, kim jesteś? W ramach klienta, który jest millenialsem, mamy cały przekrój profili klienta: pracownicy korporacji, MSP, bluecollar itd. Naszym celem było stworzenie aplikacji/systemu, który jest dostosowany do cech pokolenia, jednocześnie służąc każdemu profilowi klienta z pokolenia Millenials.
  • 6. Klienci wszystkich banków korzystają z wiedzy Stefana CEL Aplikacja pozwala mi w prosty sposób panować nad finansami - mieć widok 360 stopni na moją sytuację - oszczędności, kredyty, wydatki - niezależnie od banku. System myśli za mnie, a ja mogę zająć się tym, co lubię najbardziej. Skutek uboczny? Oszczędzam!
  • 7. Ekspresowa analiza finansowa JAK? Cenię szybki dostęp do informacji. Jeżeli nie mogę znaleźć czegoś w 60 sekund, irytuję się. Powiesz mi, ile mogłem z łatwością zaoszczędzić w zeszłym roku? Ekstra!
  • 8. Mariusz, Warszawa, 32 lata 4 898 PLN Równowartość nowego iPhone X Magda, Kraków, 29 lat 5 278 PLN Równowartość upragnionej wycieczki do Tajlandii A Ty, ile mogłeś zaoszczędzić?
  • 9. Chatbot na Messengerze Do pozyskania użytkowników wykorzystamy chatbota, którego zadaniem jest przeanalizowanie finansów użytkownika z zeszłego roku. Użytkownik loguje się (z poziomu Messengera) do banków. System analizuje jego dane i zwraca informację, ile mógł zaoszczędzić w zeszłym roku, a także daje przykładowe rekomendacje.
  • 10. Stefan, codzienny doradca finansowy CO DALEJ?
  • 11. Widok 360 na finanse użytkownika FILARY APLIKACJI MILLENIALSY Profil klienta Tworzymy profil klienta w celu porównywania działań podobnych profili użytkowników, analizy dobrych i złych posunięć Chatbot Intuicyjny interfejs, szybki dostęp do informacji, również z wykorzystaniem kanałów social media Szczegółowa analiza danych ze wszystkich kont klienta w różnych bankach
  • 12. Wycieczka do USA? Nowe torebka od projektanta? A może po prostu wymarzone mieszkanie? Planowanie dla millenialsów jest wyjątkowo uciążliwe. Nadrzędnym celem aplikacji jest pomoc użytkownikowi w sprawniejszym zarządzaniu swoimi finansami, budowaniu świadomości na temat finansów i… realizacji marzeń 😊 Dlatego na wstępie użytkownik może zdefiniować swoje cele, do których aplikacja pomoże mu dążyć. Określ swoje cele
  • 13. System analizuje płatności wykonywane cyklicznie - prąd, gaz, telefon, czynsz itp. System przypomina o konieczności płatności i pyta, czy ma wykonać płatność na taką samą kwotę jak ostatnio. Użytkownik może zdecydować, że nie chce płacić w tym momencie i system ma mu przypomnieć o tym w wybranym terminie. Zapłać rachunki!
  • 14. Aplikacja określa liczbę dzieci w oparciu o kwotę wpływów z programu 500+ oraz średnich wydatków na cele dziecięce. Pozyskana informacja może posłużyć do zaproponowania konta Junior i np. automatycznego przesyłania kieszonkowego. Na końcowych slajdach zaproponowaliśmy również wersję aplikacji dla Generation Z i Silver Generation. Wtedy użytkownik Z może poprosić rodzica o przelanie drobnej kwoty, dzięki komunikacji między siostrzanymi aplikacjami. Integracja z
  • 15. • Konsolidacja kredytów • Rekomendacje kiedy powinieneś wymienić waluty, aby zaoszczędzić Doradca kredytowy * Raport „InfoKREDYT", przygotowany przez Związek Banków Polskich, 2017 15.3 miliona Polaków posiada kredyt*, co oznacza, że co drugi dorosły Polak mierzy się ze spłatą takiego zobowiązania. Millenialsy wesprze użytkowników w sprawnym zarządzaniu kredytem. Dzięki analizie 360 stopni użytkownika i dzięki danym wszystkich użytkowników aplikacji, system wskaże trafnie działania, które podjęły osoby o podobnym profilu oraz zarekomenduje odpowiednie oferty. • Przeniesienie kredytu • Wcześniejsza spłata • Rozłożenie kredytu
  • 16. • Stefan wie, że wynajmujesz mieszkanie, ile za nie płacisz, ile masz dzieci, a nawet gdzie pracujesz i jak długo musisz do pracy dojeżdżać. Stefan może rekomendować kredyt na mieszkanie, który będzie niższy niż odstępne, które płacisz • Hmm… Sporo wydajesz ostatnio na naprawę samochodu. Widzę też, że sporo jeździsz - jesteś częstym gościem na stacji benzynowej. Czy myślałeś o leasingu? Doradca kredytowy * Raport „InfoKREDYT", przygotowany przez Związek Banków Polskich, 2017 Tylko w 2016 roku Polacy zaciągneli 7 milionów nowych kredytów konsumpcyjnych*. Jak Millenialsy może pomóc?
  • 17. Na podstawie ogółu danych z wszystkich banków jesteśmy w stanie określić prawdopodobieństwo, że dana firma (lub bardziej ogólnie - firma z danej branży) spóźni się z zapłatą faktury o X dni. Spółka XYZ średnio zalega z płatnościami za FV 48 dni. Analizując płynność finansową użytkownika, jego stałe zobowiązania i faktury do zapłaty system zarekomenduje użytkownikowi factoring, aby utrzymał płynność finansową. Faktoring
  • 18. Aplikacja wykrywa czy użytkownik jest zobowiązany do zapłacenia podatków typu: VAT, PIT, ZUS i pilnuje, aby płacił je zgodnie z terminem w celu uniknięcia odsetek. Prognozuje również podatki do zapłaty, aby użytkownik miał świadomość swoich zobowiązań. Podatki, podatki
  • 19. System analizując ogół danych ze wszystkich banków, porównując wydatki klientów o podobnym profilu, wysyła użytkownikowi rekomendacje optymalizacji wydatków, najlepszych ofert banku i jego partnerów. 🏖 Podróże 🏦 Inwestycje 🛒 Codzienne wydatki % Zdrowie Osobisty asystent
  • 20. Hej, Bogdan! Widzę, że zacząłeś przygotowania do tegorocznych wakacji. Jeszcze nigdy nie byłem w Toskanii, ale podobno jest tam pięknie! ❤ Nasz partner ma aktualnie bardzo atrakcyjną ofertę ubezpieczenia turystycznego dla całej Twojej rodziny, ważna do 21.06. Stefan, znając wydatki użytkownika - obecne i przeszłe - jest w stanie przewidzieć wakacyjne plany i odpowiednio zareagować. Dodatkowo, mając ogląd na cały przekrój profilu podobnych użytkowników, może przewidzieć zachowania, a także odpowiednio doradzić użytkownikowi np. użytkownicy o Twoim profilu (stylu życia, stanie majątkowym, liczbie dzieci itp.) na wakacje w Toskanii wydają średnio 5689 PLN. Osobisty asystent
  • 21. Hej, Bogdan! Mam nadzieję, że wszystko u Ciebie w porządku. Widzę, że ostatnio często odwiedzasz lekarzy. Mam pomysł, jak zoptymalizować Twoje wydatki i zabezpieczyć się przed takimi przypadkami w przyszłości. Mam ofertę stałej prywatnej opieki medycznej dla moim podopiecznych - zaoszczędzisz nawet 489 zł miesięcznie. Chcesz zobaczyć? Jeżeli Stefan zauważy, że w ostatnim czasie użytkownik sporo wydaje w aptekach i prywatnych placówkach medycznych może zaproponować użytkownikowi prywatną opiekę medyczną czy ubezpieczenie na życie. Osobisty asystent
  • 22. Nadwyżka gotówki? Premia w tym miesiącu? Stefan zarekomenduje co możesz z tym zrobić. W zależności od profilu użytkownika, Stefan zaproponuje, aby umieścić dodatkowe pieniądze na lokacie, zainwestować krótkoterminowo czy np. nadpłacić kredyt. Osobisty asystent Bogdan, w tym miesiącu masz nadwyżkę 567 zł. Mam dla Ciebie kilka propozycji: • Nadpłać kredyt hipoteczny w banku XYZ • Przelej na konto oszczędnościowego PKO • Odłóż na cel - wycieczka do USA
  • 23. Stefan pomoże również zoptymalizować Twoje codzienne wydatki. Zakupy spożywcze? Paliwo? Kosmetyki? Czy na pewno kupujesz rozsądnie? Stefan przeanalizuje Twoje wydatki i sprawdzi, gdzie możesz zaoszczędzić i szybciej osiągnąć wyznaczone cele! Osobisty asystent Hej, Bogdan 👋 Przeanalizowałem Twoje wydatki na artykuły codziennej potrzeby. Zobacz, gdzie wydajesz najwięcej: Klienci o Twoim profilu wydają średnio o 128,93 zł mniej niż Ty. Przeanalizowałem, że ci, którzy oszczędzają najwięcej (nawet 295,60 zł) większość zakupów robią przez internet np. Frisco.pl
  • 24. 1. Wdrożenie mechanizmu Single Checkout (ala PayPal) w partnerskich sklepach e-commerce. 2. Aplikacja posiada informację o wszystkich kontach klienta i może skorzystać z usługi PIS w celu opłacenia zamówienia z odpowiedniego konta. 3. Aplikacja pilnuje klienta czy aby na pewno może wydać taką kwotę, czy nie zaburzy to jego płynności finansowych lub przeszkodzi w osiągnięciu celów Millenialsy Payment
  • 25. Dostosowanie rozwiązania dla innych grup NIE-MILLENIALSI Stefan nie jest sam. Jego młodszy brat Jacek i tata Mieczysław również pracują dla PKO i są asystentami dostosowanymi do innej grupy wiekowej. Jacek doskonale wie, jak komunikować się z Generacją Z, a Mieczysław jest dobrym przyjacielem Silver Generation.
  • 26. Generation Z • Bliźniacze rozwiązanie dla Generacji Z możliwie najwięcej funkcjonalności powinno mieć wewnątrz Messengera. • Marketplace z atrakcyjnymi ofertami produktów • Zrzutki • Wysłanie do rodziców prośby o ekspresowy przelew na cel
  • 27. Silver Generation • Bliźniacze rozwiązanie dla Silver Generation powinno mieć znacznie uproszczony interfejs - duże przyciski, ograniczone funkcje • Nacisk na funkcje takie jak opłacanie rachunków • Dodatkowy interfejs w postaci rozwiązań takich jak Amazon Alexa - asystentów głosowych, którzy będą zaufanym wirtualnym konsultantem po stronie banku
  • 28. Co udało się zrealizować podczas #HackYeah? PROOF OF CONCEPT
  • 29. 1. Zaimplementować chatbota do przeprowadzenia badań z użytkownikami 2. Przeprowadzić analizę rynku w oparciu o ankietę 3. Stworzyć koncepcję graficzną 4. Zaimplementować chatbota na Facebook Messenger 5. Zintegrować się z API na Azure (autentykacja oraz pobranie historii transakcji) 6. Zaimplementować proces uwierzytelnienia w ramach Facebook Messenger 7. Zaimplementować mechanizm analizy podstawowych zachowań klienta w oparciu o dane z usługi AIS. 8. Zaimplementować aplikację iOS/Android w technologi React Native.
  • 30. Millenialsy od strony technicznej TECHNOLOGIA
  • 31. 1. CDN/WAF/Firewall - zwiększenie bezpieczeństwa przed nieuprawnionym dostępem z zewnatrz 2. HTTPS - zapewnienie szyfrowania komunikacji pomiędzy siecią Internet a backend 3. SSL Certificate Pinning - zwiększenie bezpieczeństwa przed atakami man-in-the-middle Bezpieczeństwo
  • 32. Scala - implementacja serwisów backend Python - implementacja mechanizmów przetwarzania języka JS / Flow - implementacja aplikacji web oraz aplikacji mobilnej React Native - implementacja aplikacji mobilnej Websocket - komunikacja chat między aplikacją i backend REST API - komunikacja między aplikacją i backend Facebook Messenger Platform - komunikacja z Messenger Kafka - Kolejka komunikatów pomiędzy mikroserwisami gRPC - Komunikacja pomiędzy mikroserwisami Tensorflow - implementacja mechanizum NLP/NLU Wykorzystane technologie
  • 33. Microservices Architecture - podział logiki biznesowej pomiędzy małe serwisy w celu sprostania skomplikowanej logice aplikacji i potrzebie realizacji wielu integracji. Zwiększenie testowalności aplikacji i przede wszystkim możliwości horyzontalnego skalowania poszczególnych elementów systemu. Actor Model - konwersacja z klientem reprezentowana jest przez aktora. Model aktorowy ułatwia przetwarzanie w środowisku wielowątkowym komunikatów (wiadomości, asynchroniczne komunikaty z innych serwisów) Event Sourcing - Pozwala na przechowywanie stanu aplikacji w postaci zdarzeń co jest doskonałym rozwiązaniem w celu budowania profili klientów na podstawie ich decyzji w aplikacji. Polyglot Architecture - Rekomendujemy dobór elementów warstwy persystencji do wymaganych celów. Np. analiza zachowań użytkowników i budowanie rekomendacji oparte o klaster Apache Spark. Zdarzenia z systemu (Events DB) przechowywane w bazie danych Cassandra, aktualna konfiguracja użytkownika (Metadata DB) w bazie SQL, natomiast log komunikacji (Messages DB) w Elasticsearch. Architektura
  • 35. Skąd wziął się Stefan? POST SCRIPTUM
  • 37. To była fantastyczna zabawa! DZIĘKUJEMY!
  • 38. ZAPRASZAMY DO WSPÓŁPRACY! Chatoboty, automatyzacja customer service, Messenger marketing Łączymy technologię i biznes; Tworzymy dedykowane rozwiązania IT www.chatbotize.com www.codeheroes.io