Asuransi dan risiko merupakan konsep-konsep yang erat kaitannya. Asuransi adalah suatu bentuk perlindungan finansial yang memberikan jaminan kompensasi atau penggantian atas kerugian atau risiko tertentu yang mungkin terjadi. Risiko, dalam konteks ini, adalah potensi terjadinya suatu kejadian yang dapat menyebabkan kerugian atau dampak negatif. Secara keseluruhan, asuransi berperan penting dalam manajemen risiko, memberikan ketenangan pikiran kepada pemegang polis dengan mengurangi ketidakpastian finansial yang dapat timbul akibat kejadian yang tidak diinginkan.
1. ASURANSI KESEHATAN
DAN RISIKO
MATA KULIAH ASURANSI KESEHATAN
SEMESTER 3
DOSEN PENGAMPU : SAFIRINA AULIA RAHMI, S.K.M.,M.KES
PERTEMUAN KE 1 DAN 2
2. ASURANSI
Asuransi adalah suatu perjanjian dimana si
penanggung dengan menerima suatu
PREMI mengikatkan dirinya untuk
MEMBERI GANTI KERUGIAN KEPADA
SI TERTANGGUNG yang mungkin diderita
karena terjadinya suatu peristiwa yang
mengandung KETIDAKPASTIAN dan yang
mengakibatkan KEHILANGAN,
KERUGIAN atau KEHILANGAN SUATU
KEUNTUNGAN
"Undang-Undang Hukum Perniagaan (KUHD) Pasal 246"
3. Asuransi sebaiknya
mencakup aspek
penghimpunan dana
ataupun pemindahan risiko
Sehingga asuransi dapat
dikatakan sebagai suatu alat
sosial yang menggabungkan
risiko individu ke dalam
suatu kelompok dan
menggunakan dana yang
dibayar oleh anggota
kelompok untuk membayar
kerugian yang terjadi
Salah satu manfaat
asuransi adalah adanya
fungsi penggantian
kerugian (baik sebagian
maupun sepenuhnya),
sehinggakeluarga dapat
bertahan hidup walaupun
yang
bersangkutan terkena musi
bah
5. Apa yang terjadi di sekitar kita??
Jika ada sanak family-keluarga, tetangga,
lingkungan, saudara, yang memerlukan
pelayanan kesehatan lanjutan??
Berapa banyak biaya yang
harus disiapkan?
Apakah dia punya dana
tunai?
Apakah keluarga lain siap
membantu?
Apa yang harus kita
perbuat?
6. Mengapa setiap penduduk perlu
memiliki asuransi kesehatan
Tarif pelayanan kesehatan terus
mengalami kenaikan
Pola pergeseran penyakit penyakit
tidak menular (degeneratf)
Perkembangan teknologi kedokteran
semakin maju
Sakit berdampak pada social dan
ekonomi
7. ASURANSI KESEHATAN
Asuransi Kesehatan adalah
perjanjian yang dibuat antara
pemegang polis (nasabah)
dengan pembayar pihak
ketiga atau pemerintah, untuk
menanggung seluruh atau
sebagian biaya pengobatan
atau pencegahan pemegang
polis yang dilakukan oleh
tenaga kesehatan profesional
(Green & Rowell, 2011, hal. 20)
Asuransi Kesehatan adalah
penjaminan dalam bentuk
pembayaran untuk
menggantikan biaya sakit
dan kecelakaan (Macinko
& Hetico, 2006, hal. 138)
11. Sejarah asuransi Kesehatan
Komersial di Indonesia
1992 lahir UU No.2 th 1992 tentang
asuransi yang membolehkan
Perusahaan asuransi jiwa menuual
asuransi kesehatan
1993 lahir PP No.14 tahun 1993
tentang Jamsostek yg membolehkan
Perusahaan swasta membeli asuransi
kesehatan selain Jamsostek/ BPJS
Ketenagakerjaan (1 Juli 2015)
12. PERBANDINGAN
ASURANSI SOSIAL >< KOMERSIAL
URAIAN ASURANSI SOSIAL ASURANSI KOMERSIAL
Kepesertaan Wajib sanksi Sukarela
Pengelola/ penyelenggara Pemerintah : melalui badan
Hukum Publik BPJS
Swasta : melalui asuransi swasta
Besaran manfaat (Benefit) Ditentukan UU: dengan cakupan
menyeluruh (komprehensif) Non
Profit Oriented
Variatif, tergatung premi Profit
Besaran premi (iuran) % bagi pekerja, nominal non pekerja Nominal, sesuai benefit
Tujuan Terpenuhi kebutuhan dasar
kesehatan masyarakat
Permintaan atas pelayanan
kesehatan yang diinginkan
Manfaat (benefit) bagi peserta Manfaat medis sama, kecuali
manfaat non medis akomodasi
Bervariasi setiap peserta
Subsidi silang Sehat- sakit, risiko rendah – risiko
tinggi
Sehat- sakit
13. ASUMSI DASAR ASURANSI KESEHATAN
PEOPLE ARE RISK ADVERSE
• Ide konsep ini adalah dengan
membayar jumlah yang
sedikit (premi) secara teratur
akan dapat "mencover"
pengeluaran yang besar jika
terjadi atau
mengalami kerugian
Memberikan kepastian
terhadap ketersediaan
pelayanan yang efektif
jika dibutuhkan
Melindungi secara efektif
aset dan pendapatan
keluarga dari mahalnya
biaya pelayanan
kesehatan
15. Manfaat Asuransi
Kesehatan
Bagi
masyarakat
• Menjamin pemerataan kesehatan dan keadilan
(equity) dalam mendapatkan pelayanan
kesehatan bila diperlukan
• Keterjangkauan biaya (affordability), karena
premi yang kecil
• Keparipurnaan pelayanan (comprehensive
health care) terjamin
• Kesinambungan pelayanan (continuity) terjamin
Bagi provider
dan
pemerintah
• Penjagaan mutu (quality assurance)
• Keterjangkauan biaya (affordability), karena
premi yang kecil
16. Prinsip Dasar Asuransi
Kesehatan
• Probabilitas adalah
ukuran kemungkinan
terjadinya suatu kejadian
• Dengan ikut asuransi,
maka risiko sakit individu
yang tidak pasti dapat
menjadi pasti secara
kelompok
Probabilitas
• Penggeseran risiko
dibedakan menjadi risk
pooling atau risk sharing
dan risk spreading
Penggeseran
risiko
17. Prinsip Dasar Asuransi
Kesehatan
Hukum bilangan
besar
Makin besar jumlah anggota,
makin kecil biaya risiko,
makin kecil biaya transaksi
Jumlah peserta asuransi
minimal 50.000
Prinsip of Indemnity
Kompensasi atau
renumerasi untuk kerugian
atau luka yang diderita
tertanggung
18. Jenis- jenis Asuransi
Kesehatan
A. Ditinjau dari
hubungan ketiga
komponen
asuransi
• Asuransi tripartied; apabila ketiga komponen
asuransi terpisah satu sama lain dan masing-
masing berdiri sendiri
• Asuransi bipartied; PPK dapat merupakan milik
atau dikontrol oleh Perusahaan asuransi
B. Ditinjau dari
jumlah peserta
• Asuransi kesehatan individu, jika pesertanya
perorangan
• Asuransi kesehatan keluarga, jika pesertanya satu
keluarga
• Asuransi kesehatan kelompok, jika pesertanya satu
kelompok
19. Jenis- jenis Asuransi
Kesehatan
C. Ditinjau dari
keikutsertaan
anggota
• Asuransi kesehatan wajib
• Asuransi kesehatan sukarela
D. Ditinjau dari
kepemilikan
badan
penyelenggara
• Asuransi kesehatan pemerintah
• Asuransi kesehatan swasta
20. Jenis- jenis Asuransi
Kesehatan
E. Ditinjau dari
peranan badan
penyelenggara
asuransi
• Hanya bertindak sebagai pengelola dana
• Bertindak sebagai penyelenggara pelayanan
kesehatan dan pengelola dana
F. Ditinjau dari
jenis
pelayanan
yang
ditanggung
• Menanggung seluruh jenis pelayanan
kesehatan, baik kuratif, rehabilitative,
promotive dan preventif
• Menanggung sebagian pelayanan kesehatan
21. Jenis- jenis Asuransi
Kesehatan
G. Ditinjau dari
jumlah dana
yang ditanggung
• Seluruh biaya
• Sebagian biaya
H. Ditinjau dari
cara
pembayaran
kepada
penyelenggara
pelayanan
kesehatan
• Berdasarkan jumlah kunjungan peserta
• Berdasarkan kapitasi
22. Jenis- jenis Asuransi
Kesehatan
I. Ditinjau dari
waktu
pembayaran
terhadap PPK
• Retrospective payment
• Pre payment
J. Ditinjau
dari jenis
jaminan
• Jaminan dengan uang, yaitu asuransi
yang membayar dengan mengganti biaya
pelayanan yang diberikan
• Jaminan yang diberikan tidak berupa
uang (managed care), contohnya: ASKES
23. Dalam asuransi kesehatan komersial
terdapat 2 jenis produk, yaitu:
Medical Expense
Covarage
• Yaitu jenis produk yang
memberikan santunan
guna membayar biaya
perawatan tertanggung
yang mengalami suatu
penyakit atau karena
kecelakaan
Disability Income
Coverage
• Merupakan produk yang
memberikan santunan
sebagai pengganti atas
hilangnya penghasilan
bagi tertanggung
sebagai dampak dari
ketidakmampuannya
dalam bekerja
24. Asuransi kesehatan mendekatkan akses masyarakat ke
pelayanan kesehatan
Asuransi merubah peristiwa tidak pasti menjadi pasti
dan terencana
Asuransi membantu mengurangi risiko perorangan
menjadi risiko kelompok
Manfaat Asuransi
Kesehatan
25. Tugas untuk minggu depan : Presentasi
Kelompok menggunakan mind maping
• National Health Insurance (NHI) di Taiwan
Kelompok 1
• Sistem Jaminan Kesehatan di Norwegia
Kelompok 2
• Asuransi Kesehatan Publik di Jepang
Kelompok 3
• Medicare di Kanada
Kelompok 4
• Sistem Jaminan Kesehatan di Inggris
Kelompok 5
• Health Care Social Security System (HCSSS) di Kolombia dan
Sistem Jaminan Kesehatan di Chilli
Kelompok 6