1. Assurances vie 2016
des changements irréversibles ?
Le taux de rendement minimum d’une assurance vie
est garanti pour toute sa durée.
L’autorité suisse de surveillance la FINMA obligera à partir du 01.01.2016
tous les assureurs vie à garantir un taux de rendement inférieur de 40 %
(actuellement 1.25 % - dès le 01.01.2016 0.75 %)
2. Quelles sont les incidences
de cette décision de la FINMA ?
Quel est l’élément le plus important
dans un produit de prévoyance ?
La longévité du rendement est-elle importante ?
Pouvons-nous agir ?
Et si oui, dans quel délai ?
3. Votre prime périodique sert à :
- constituer une épargne garantie
- couvrir un risque décès et/ou invalidité
- amortir des frais de conclusion et d’administration
Votre assureur paie :
- le capital prévu en cas de décès
- les primes d’assurances en cas d’exonération de primes
- le rente d’invalidité en cas de rente prévue
- le capital garanti en cas de vie à l’échéance
- les excédents crédités durant la durée de vie de l’assurance
Les éléments d’une assurance vie ?
4. Homme 30 ans Assurance épargne uniquement
Durée du contrat 35 ans
Date de l'offre mai.12 juil.12 déc.15 janv.16
Prime annuelle 6'682 6'682 6'682 6'682
Taux technique 1.75% 1.50% 1.25% 0.75%
Capital garanti 291'472 277'607 264'604 236'254
Primes versées 233'870 233'870 233'870 233'870
Plus- value garantie 57'602 43'737 30'734 2'384
Taux d'excédents à partir de 2016 2.25%
Excédents projetés 68'713
Capital avec excédents 304'967
Rendement avec excédents “2016” 1.43%
Rendement annuel
garanti à l'échéance
1.19% 0.93% 0.68% 0.06%
Banque UBS CS Raiffeisen Migros
Taux moyen 2012 1.667% 1.946% 1.792% 1.750%
Taux au 1.9.2015 0.50% 0.700% 0.75% 0.75%
http://moneyland.ch/de/saeule-3a-zinskonto-renditen-vergleich#
6. Pouvons-nous agir ?
La décision de la FINMA est impérative.
Ce qui est disponible en 2015
ne le sera plus en 2016
Et si oui, dans quel délai ?
Le plus vite possible
car maintenant vous êtes informés
7. Ce message vous a été délivré par :
Quarroz Marc-André 51 ans
Spécialiste en prévoyance et finance
079 204 51 14
marc-andré.quarroz@allianz.ch
Activités passées
Banque : 15 ans
Assurance vie : 16 ans
Portela Manuel 52 ans
Conseiller à la clientèle
079 301 09 04
manuel.portela@allianz.ch
Activités passées
Commerce : 20 ans
Assurances : 10 ans
Conclusions
8. Conclusions :
• Les investissements en assurance vie seront toujours intéressants, mais
avec une garantie plus petite à partir de 2016.
• Les nouvelles assurances vie généreront aussi des excédents dans les années futures,
ceux-ci on été « provisionnés » dans notre bilan.
• Cette comparaison est applicable autant aux assurances de troisième pilier « 3A »,
qu’aux assurances libres « 3B ».
• Nous avons choisis ce moyen pour vous informer car la fin décembre est proche.
• Dans votre entourage peut-être y a-t-il des personnes susceptibles d’être intéressées
par une garantie portant sur le long terme.
Merci d’avoir porté attention à notre message,
et de le faire suivre …….?
