On November 26, in the format of Fresh-Up internal meetings, Iryna Chubur, VP Marketing & PR at Innovecs, told us about Managing Personal Finances. We have discussed why it is so important to set financial goals, how to manage expenses and what are the most common mistakes in this process. Iryna told more about basic principles of personal finance management and the main "golden rules" of millionaires. * Fresh-Up Breakfasts is the part of the Innovecs Educational Project that actively develop internal trainings field and experience exchange program. The concept of these morning meetings proposes to discuss a number of important non-technical topics such as how to communicate with clients effectively, how to prepare for the presentation, to talk about the peculiarities of cross-cultural differences and about many other things. These meetings are supposed to be run in an "easy" informal way in a discussion format, conducted by the moderator of the meeting.

1. Wake-up with us!
Серия фрешапов «Бизнес-этикет»
1.Деловые ланчи и этикет
за столом /Ирина Чубур/
24
сент

2. Что стоит почитать
o Шефер Б. Путь к финансовой свободе
o Шефер Б. Money, или Азбука денег
o Кийосаки Р., Лектер Ш. Богатый папа, бедный папа
o Джордж С. Клейсон. Самый богатый человек в
Вавилоне
Брайан Трейси
Робин Шарма
Наполеон Хилл
* Первая книга – очень «инструментальная» и конкретная
2

3. Правила личных финансов
американских миллионеров
1. Бережливость. Тратят меньше,

2. Планирование ежегодного
Деловой костюм
350$
3. Долгосрочное
инвестирование - 20% доходов
Автомобиль
20000$
чем позволяют средства
бюджета расходов и доходов
направляется
Наручные часы
250$
4. Планирование инвестиций и
реализация планов.
3

4. Структура активов
американских миллионеров
20% Ценные бумаги и взаимные фонды
30% Пенсионные планы
20% Недвижимость
20% Бизнес
10% Иные активы (в т.ч. ликвидные средства на
счетах в банках)
NB
ДИВЕРСИФИКАЦИЯ!
4

5. Проверим себя
1. Придерживается ли ваша семья
продуманного семейного бюджета?
2. Знаете ли вы, сколько денег ежегодно
вы расходуете на питание, одежду,
жилье?
3. Имеете ли ясное представление о
своих целях на сегодня, текущую
неделю, месяц, год, жизненных целях?
4. Тратите ли время на планирование
свой финансовой политики?
5

6. Что мы на самом деле думаем
о деньгах?
Когда Вы утром выходите из дома, сколько денег обычно Вы
держите при себе?
Носите всегда с собой крупную купюру! Отдельно от остальных
o Вы почувствуете себя богатым. Вы научитесь чувствовать себя с
деньгами комфортно, привыкнете к обладанию деньгами.
o Вы научитесь доверять себе в денежных вопросах.
o Вы перестанете опасаться потерять свои деньги или же быть
ограбленным.
o Вы готовы к любой неожиданности и у Вас всегда есть при себе
достаточно денег для любого задатка.
NB
Лучшая подготовка к обретению благосостояния —
научиться чувствовать себя с деньгами хорошо!
6

7. Что мы на самом деле думаем
о деньгах?
o Ситуация, в которой человек находится, является точным отражением его
убеждений. По существу, мы владеем сегодня именно тем, во что верим:
мол, это правильно и хорошо для меня.
o У большинства людей с представлением о финансовом изобилии связаны
отрицательные ассоциации, более сильные, чем положительные
o На нас наложила свой отпечаток финансовая ситуация, в которой мы
выросли, а также то, что мы наблюдали или слышали о деньгах.
o Если вы хотите эффективно изменить финансовую ситуацию, нужно
изменить свои неблагоприятные в этом отношении взгляды.
o Вы можете изменить любое убеждение в течение 30 минут. Каждый из нас
изменял уже в прошлом свою точку зрения или мнение. То, что тогда
произошло неосознанно или случайно, мы вполне можем сделать
целенаправленно.
7

8. Простой метод
управления финансами
Три “волшебных” числа
50 – 30 – 20
50% мы тратим на все необходимое (коммунальные платежи, питание,
одежда, транспорт и т.п.).
30% выделяем на желаемые покупки и удовольствия (кино, книги,
поездки, украшения и т.п.).
20% идут на сбережения, в том числе и на погашение долгов
8

9. Учет расходов
Важные критерии при выборе системы
o Импорт данных
Наиболее популярные
o Экспорт данных
https://easyfinance.ru/
o Мультивалютность
http://homemoney.ua
o Гибкая настройка категорий и счетов
http://drebedengi.ru/
o Управление финансовыми целями
o Напоминания
Новые и интересные
o Планирование бюджета
4 Конверта
o Многопользовательский режим
Домашние финансы
o Оффлайн версия
FamilyPro
o Аналитика
Зарубежные аналоги
Mint
QuickenOnline
o Мобильные платформы
o Стоимость
9

10. Долги
То, чего мы хотим, не равнозначно тому, в чем мы нуждаемся!
Основная беда людей не в том, что они мало зарабатывают. Беда их в том,
что они тратят больше чем зарабатывают.
Откуда берутся долги?
У нас у всех одна программа «Сейчас-Пережить-Радость-И-СейчасИзбежать-Боли» Невозможность позволить себе что-то означает отказ.
Отказ означает боль. Покупка в долг – быстрая радость, сиюминутная.
Различие в том, как мы определяем боль и радость.
Один испытывает боль, повязав гастук дешевле 100$. Чистый шелк и имя
дизайнера на этикетке доставляет ему радость. Другой испытывает боль от
одной мысли о галстуке за 100$. Экономия доставляет ему радость.
Потребительские кредиты – зло
Откажитесь от потребительские кредитов! Потребительские долги убивают
мотивацию ваших поступков и вашу уверенность в себе.
Если все же невозможно обойтись без долгов – берите так, чтобы сумма
ежемесячных платежей не превышала 10% вашего дохода.
10

11. План 1. Финансовая защита
«Есть два пути, чтобы быть счастливым: сокращать наши желания или
увеличивать средства... Если ты мудр, будешь делать и то, и другое
одновременно.» Бенджамин Франклин
Ваши источники дохода внезапно иссякли. Вы уволены
или заболели. Как долго могли бы Вы теперь жить и
оплачивать Ваши обязательные расходы?
Квартплата — оплата коммунальных платежей
Телефон, домашний и сотовый, интернет и кабельное телевидение
Питание — сколько в месяц вы тратите на продукты
Необходимая одежда и обувь
Расходы на автомобиль — бензин, парковка, запчасти и ремонт
Кредиты или ипотека
Прочие или незапланированные расходы
ФИНАСОВАЯ ЗАЩИТА=
Сумма обязательных ежемесячных расходов * 6 месяцев
11

12. План 1. Финансовая защита
Ключевые советы
o Создайте себе финансовую защиту так быстро как только
возможно.
o Сделать это — Ваш долг перед самим собой, своим здоровьем,
своей семьей и чувством собственной значимости.
o Не может быть, чтобы человек не достиг даже этой минимальной
цели.
o Совершенно неважно, что случится, если только Вы финансово
защищены.
o Размещайте эти деньги надежно и легкодоступно.
o Таким образом, Вы, кроме всего прочего, заложили камень в
основание своего благосостояния.
o Тем самым Вы достигли минимума истинной свободы.
12

13. План 2. Финансовая безопасность
Какую сумму нужно иметь, чтобы жить на проценты от
своего капитала и теоретически никогда не больше
работать?
Квартплата — оплата коммунальных платежей
Телефон, домашний и сотовый, интернет и кабельное телевидение
Питание — сколько в месяц вы тратите на продукты
Расходы на автомобиль — бензин, парковка, запчасти и ремонт
Кредиты или ипотека
Необходимая одежда и обувь
Прочие или незапланированные расходы
+ Отпуск и крупные приобретения
+ Обучение и повышение квалификации
+ Благотворительность
ФИНАСОВАЯ БЕЗОПАСНОСТЬ =
Сумма всех ежемесячных расходов * 120
(исходя их средней ставки на депозиты в долл.США в Украине 10%)
13

14. План 3. Финансовая свобода
Сколько стоят ваши мечты?
Перечислите все ваши пожелания. Не раздумывайте, в какой мере
они реалистичны. Оцените их приблизительную стоимость.
Никогда не трогайте Ваш капитал
Все большие приобретения вы покупаете только в кредит, который
выплачиваете из ежемесячных доходов по процентам с капитала
ФИНАСОВАЯ СВОБОДА
(Сумма всех ежемесячных расходов +
Сумма всех ежемесячных платежей за мечты +
Сумма ежемесячных взносов для поддержания вашей
финансовой независимости) * 120
(исходя их средней ставки на депозиты в долл.США в Украине 10%)
14

15. Правило 72 часов
Если вы решились что-то
предпринять – сделайте первый шаг
в течение первых 72 часов.
Иначе – остается лишь 1% из 100%, что
вы когда-либо завершите задуманное
15

16. Cпасибо за внимание!
Ирина Чубур
VP, Marketing & PR
Iryna.chubur@innovecs.com