Rahanpesusäännöksiä ja terrorismin torjuntavelvoitteita uudistetaan parhaillaan. Pankkien asiakkaille säännökset näyttäytyvät jo nyt monia ärsyttävinä kysymyksinä esimerkiksi poliittisesta vaikutusvallasta, tilitapahtumien määrästä ja tilin kautta kulkevien rahasummien suuruudesta. Samaan aikaan tietosuojavaltuutettu pitää pankkien asiakkaille tekemiä kysymyksiä epäasiallisina. Rahanpesun selvittelykeskus saa vuosittain kymmeniä tuhansia ilmoituksia, mutta ne johtavat vain harvoin jatkotoimiin. Voidaanko viime aikaisia terrori-iskuja aidosti estää velvoittamalla pankit kalliiseen salapoliisityöhön?

1. Rahanpesun ja terrorismin rahoituksen
torjunta pankeilla?
Joppe Karhunen
8.9.2016

2. finanssiala.fi
Miksi pankki kysyy? Laki ja viranomaiset niin
vaativat
► Lainsäätäjä asettaa vaatimukset ja puitteet
► Finanssivalvonta valvoo pankkien menettelytapoja
ja riskienhallintaa
► Keskusrikospoliisin yhteydessä toimiva
rahanpesun selvittelykeskus käsittelee ilmoitukset
epäilyttävistä liiketoimista
► Ulosottoviranomainen huolehtii varojen
jäädytyksestä ja pakotteiden täytäntöönpanosta
► Verohallinto valvoo verotukseen liittyvää
raportointia
► Tietosuojavaltuutettu valvoo henkilötietolain
vaatimusten noudattamista
Pankki
Lain-
säätäjä
FIVA
Vero-
hallinto
TSV
Ulosotto
KRP
1.9.20162

3. finanssiala.fi
Rahanpesusta ja vähän muustakin
• Rahanpesu on rikoksella
hankitun rahan alkuperän
häivyttämistä
• Terrorismin rahoittaminen on
varojen antamista tai keräämistä
terroritekoja varten
• Korruptio on toimivallan
väärinkäyttöä yksityisen edun
tavoitteluun (läheinen kytkös
lahjontaan)
1.9.20163

4. finanssiala.fi
Epäilyttävät tapahtumat on havaittava ja reagoitava
niihin
• Asiakkaat tunnetaan riittävän hyvin
• henkilöllisyyden varmistaminen
• taustat ja palvelujen normaali käyttö
• varojen ja varallisuuden alkuperä
• epäilyttävät tapahtumat havaitaan
• tiedot kerätään, dokumentoidaan ja
arkistoidaan
• Tilanteen vaatiessa
• epäilyttävät tapahtumat raportoidaan
• tapahtuman toteutus keskeytetään ja
varat jäädytetään
• asiakassuhde lopetetaan
Asiakas-
suhteen
seuranta
Asiakkaan
tunteminen
Liike-
tapahtumien
seuranta
Tilitapahtumien
seuranta
Poikkeamiin
reagointi
1.9.20164

5. finanssiala.fi
Asiakkaan tuntemisvelvollisuus pankissa
• Asiakkaan henkilöllisyyden todentamistiedot
• Tiedot asiakkaan liiketoiminnasta
• Perusteet palvelun ja tuotteen käyttämiselle
• Tiedot asiakkaan edustajista, tosiasiallisista edunsaajista ja omistussuhteista
• Tiedot asiakkaan taloudellisesta asemasta ja varojen alkuperästä
• Asiakkaan luottotiedot
• Tiedot merkittävästä julkista tehtävästä (poliittisesti vaikutusvaltaiset henkilöt)
- - - - -
 Luettelo ei ole tyhjentävä, pankit laativat kysymykset itse riskiperusteisesti
 Jos tietoja ei saada, asiakassuhdetta ei saa perustaa (tai jatkaa)
1.9.20165

6. finanssiala.fi
Poliittisesti vaikutusvaltaiset henkilöt (PEP)
Tehtävät
• valtionpäämiehenä, ministerinä
• parlamentin tai puolueen hallintoelimen
jäsenenä
• ylimmän oikeusasteen jäsenenä
• keskuspankin johtokunnan jäsenenä
• suurlähettiläänä tai asiainhoitajana
• vähintään kenraalikuntaan kuuluvana
upseerina;
• valtion kokonaan omistaman yrityksen
hallinto-, johto- ja valvontaelimen
jäsenenä
• kansainvälisen yhteisön johtajana tai
hallituksen jäsenenä
Perheenjäsen
• aviopuoliso
• kumppani, joka rinnastetaan
aviopuolisoon
• lapset ja heidän aviopuolisonsa tai
kumppaninsa
• vanhemmat
Läheinen liikekumppani
• oikeushenkilön ym. tosiasiallinen
edunsaaja yhdessä PEP:n kanssa
• muu läheinen liikesuhde PEP:n kanssa
 PEP-status jatkuu 12 kk tehtävän päättymisestä
 Tehtävän koti- tai ulkomaisuudella ei tulevaisuudessa ole merkitystä
1.9.20166

7. finanssiala.fi
Pääministeri Sipilän hallitusohjelma
• ”EU-säännösten toimeenpanossa pidättäydytään kansallisesta
lisäsääntelystä”
• Rahanpesudirektiivin soveltamisalaan kuuluvat
henkivakuutusyhtiöt.
• Suomi on laajentanut soveltamisalaa koskemaan vahinko- ja
työeläkeyhtiöitä.
• Kotimainen PEP; ylin valtionjohto.
• Vahinko- ja työeläkeyhtiöissä pitäisi kysellä kummia kysymyksiä
esim. kotivakuutuksen ostajalta!
1.9.20167

8. ”Rahanpesurikosten vähäisyys, vuonna 2013 yhteensä 56
kappaletta, verrattuna epäilyttävien liiketoimien ilmoituksiin,
vuonna 2013 noin 28 000, ei selvennä rahanpesun
torjunnan tuloksellisuutta.”
”Ei ole selvää evidenssiä, että pankeille asetetut
korkeammat standardit ja suuret kustannukset tehokkaasti
vähentäisivät rahanpesua ja muita talousrikoksia. Itse
asiassa on viitteitä jopa päinvastaisista epätoivotuista
sivuvaikutuksista. Lisäksi on huomattava, että
sääntelytaakka pienemmille pankeille on yli
kaksinkertainen verrattuna suurempiin pankkeihin.”
”!

9. finanssiala.fi
Rahanpesuilmoitusten panos – tuotos?
1.9.20169

10. finanssiala.fi
Ja lisää tulee…
• Komissio ehdotukset 5.7.2016 rahanpesun ja terrorismin
rahoituksen torjumiseksi.
• Keskitetty pankki- ja maksutilirekisteri tai keskitetty
tiedonhakujärjestelmä.
• Ranskan aloite terrori-iskujen vuoksi.
• Viranomaistiedustelujen sähköistämishanke.
1.9.201610

11. finanssiala.fi
Yhteystiedot
Risto “Joppe” Karhunen
Johtaja
Risto.Karhunen@finanssiala.fi
020 793 4234
@RistoKarhunen